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聯合國高峰論壇為何高度關注“中小企業數字化供應鏈金融”模式?

http://china.chemnet.com/ 2021-07-03 23:18:42 網經社


  6月27日,由中國中小商業企業協會、中國國際商會聯合主辦的“2021聯合國中小微企業日高峰論壇”分別在北京上海兩地舉行,活動以“小而有力,逐夢冠軍”為主題。來自阿里、華為、京東等產、學、研界代表圍繞數字化轉型實踐和探索等主題展開交流。中國中小商業企業協會副會長、浙江三葉供應鏈管理有限公司董事長葉焙受邀作“數字化供應鏈金融是中小企業重要的融資渠道”主題演講。

  (網經社注:圖片來源于中國中小商業企業協會官網)

  據悉,本次活動邀請了包括:中國商業聯合會黨委書記、會長姜明、中國中小商業企業協會會長王民、中國國際經濟交流中心副理事長姜增偉、華為云生態首席戰略師張銳剛、阿里巴巴集團副總裁肖利華、浙江三葉供應鏈管理有限公司董事長葉焙、深圳前海量子云碼科技有限公司董事長程燁、京東科技企業生態部負責人梁斌翔等領導和嘉賓。

  應收賬款給中小企業帶來三大問題

  葉焙表示,應收賬款融資是舒緩中小企業流動資金融資壓力,提升資金周轉效率,守護企業生命線的重要突破口。應收賬款是中小企業揮之不去的痛,特別是傳統的制造型中小企業,因為當今主流的銷售模式是賒賬銷售模式,據統計,應收賬款占中小企業的全部流動資產是60~70%,而且平均賬期是120天。由于應收賬款的問題,給中小企業所帶來的三大問題。

  (網經社注:圖為三葉供應鏈董事長葉焙圖片采集自三葉供應鏈)

  第一:流動資金融資壓力巨大。我們現在很多的中小企業,現在現金流極其匱乏,所以帶來了巨大的流動資金的融資業務。

  第二:流動資金周轉效率低下。由于流動資金的應收賬款平均賬期是120天,所以流動資金的年周轉率平均是2~3次。那么由于資金的使用效率低下,直接影響了眾多中小企業的效益,使企業的生產力發展受到了嚴重阻礙。

  第三:加速中小企業倒閉速度。最大的問題是中小企業平均的生存周期是2.5年,這是一個統計數據。據中國中小商業企業協會會員部的最新統計,90%的中小企業倒閉是由于資金鏈斷裂所引發的,引起中小企業資金鏈斷裂的罪魁禍首——應收賬款,給眾多中小企業,特別是傳統的制造型企業帶來三大問題。

  當前專業銀行、金融機構、保理公司基本不受理中小企業之間的應收賬款。當前銀行所開展的針對中小企業的應收賬款的融資,現在主要是針對有核心上下游企業的中小微企業應收賬款,中小微企業之間應收賬款的職業融資,現在銀行是不受理的,這個也是造成中小企業的應收賬款既不能流通,也不能抵押融資的原因,所以中小企業的現金流極其匱乏,流動資金融資壓力巨大,生產經營舉步維艱,生產效益極其低下,是當前面臨的現狀。

  銀行不受理中小企業應收賬款職業融資業務的主要原因,其核心問題是信息不對稱,因為銀行不能有效地獲取中小企業真實的經營狀況和貿易場景,出于風險考慮,銀行不愿意也不敢為中小企業的職業融資進行貸款,這是一個現狀問題。當今的中小企業,特別是在輿情向下又面臨著生產過程中很多的痛點難點問題,我們認為流動資金的融資需求是中小企業當前最核心的,也是最大的難點痛點。

  解決企業應收賬款流動資金的三種方式

  葉焙稱,對于痛點難點問題的解決,當前有三個方式,第一是普惠金融。普惠金融是一種政策性的扶持,基本上都是小額的,而且都是短暫的,暫時性的,所以不能從根本上解決企業流動資金的融資需求。

  第二是抵押貸款。當前中小企業獲取銀行貸款的一個主流模式,即我們講的抵押貸款財產質押的抵押貸款。而中小企業的抵押物都是有限的,所以它不能長期地支持企業流動資金的融資需求,也不能從根本上解決中小企業流動資金的融資需求。

  第三職業融資。應收賬款職業融資是解決中小企業流動資金融資需求的根本出路。要解決好中小企業應收賬款的職業融資,那么首先要解決好第一個問題,就是解決好剛才講的銀行與中小企業之間信息不對稱的問題,歷史的經驗也證明要解決好中小企業應收賬款的職業融資,靠銀行一家單打獨斗是行不通的。

  (網經社注:圖為三葉供應鏈董事長葉焙圖片采集自三葉供應鏈)

  所以現在有一種新的模式就是由供應鏈賦能型的科技型公司以中小企業財務大數據分析為依據,建立個性化的供應鏈金融服務模塊,即銀行與供應鏈的賦能型企業,由供應鏈賦能型企業去獲取中小企業的財務大數據,以此為依據,建立一個個性化的供應鏈金融服務模塊,對接銀行,然后實現中小企業應收賬款的融資,直接證明銀行與供應鏈賦能型科技公司的深度合作,是解決中小企業信息不對稱的有效方法。

  第二個就是應收賬款的票據化問題,應收賬款的票據化是數字經濟的必然產物,現在我們國家已經出臺了很多的相關法律,都支撐了應收賬款的票據化,所以應收賬款的票據化是實現應收賬款職業融資的一個重要的途徑。

  第三是建立了適用于中小企業應收賬款融資的一個產業互聯網平臺,因為應收賬款的職業融資是動態化的,是跟我們真實貿易相結合的一種融資支付,所以必須在線上實現這種融資支付。所以建立適用于中小企業應收賬款融資的產業互聯網平臺是必須所具備的一個條件。

  中小企業要實現應收賬款的融資,必須要具備這樣三個條件,也就是說要在三個核心問題上有所突破。這里我們提出了一個叫數字化供應鏈金融,實踐證明由浙江三葉供應鏈管理有限公司推廣的數字化供應鏈金融,是解決當前中小企業應收賬款融資最接地氣、行之有效的方法和途徑。

  浙江三葉:數字化供應鏈金融創新企業融資模式

  浙江三葉供應鏈管理有限公司是一家供應鏈賦能科技型平臺服務企業,公司依托公司的股東上市公司——浙江網盛生意寶股份有限公司打造的產業互聯網基礎平臺,為中小企業應收賬款流通融資貸款提供專業服務。公司以服務企業財務大數據的分析為依據,依托產業互聯網平臺實施,為服務企業量身打造個性化的供應鏈金融服務模塊,提供n加一和雙票時代相結合的供應鏈金融的融資服務,既解決了服務企業采購資金的融資需求,也實現了服務企業應收賬款變現的融資需求。

  (網經社注:圖為央視對三葉供應鏈金融模式報道)

  2019年中央電視臺財經頻道的經濟半小時專門對三葉供應鏈金融模式做了專題報道,對于一種商業模式,由央視頻道專題報道,這是為數不多的,也就是說央視對我們這種創新的供應鏈模式的充分肯定。目前,浙江三葉聯合了數十家專業銀行,服務了國內近千家企業,涉及的服務金額達數百億,我們現在統計的代償金額是在千分之2,解決了銀行不敢貸不愿貸的問題。

  數字化供應鏈金融融資模式是一種大額度,純信用的銀行貸款,可以基本滿足中小企業流動資金補充需求,同時也提升了服務企業的資金周轉效率,企業效益明顯,并守護好企業的生命線,幫助企業提升增長周期。純信用大額的一種流動資金貸款,公司跟普惠金融或者銀行的一些政策性的純信用貸款是有區別的,這些基本上都是小額的,而我們是大額的。另外一個就是因為流動資金周轉效率的提升,讓企業效益得到明顯提升,更重要的是守護好企業自身生命線。

  “數字化供應鏈金融對中小企業的現實的意義,從微觀層面上,對個體的企業來講,它解決了中小企業流動資金的長期融資需求,解放了企業生產力,激活企業的成長活力,同時提升了服務企業的資金周轉效率,企業效益明顯。最后一個也是最關鍵的,守護了企業的生命線,通過賦能,提升了中小企業的生命周期。從宏觀層面上講,它是實現了穩市場主體穩經濟的這樣一個重大目標,解決了中小企業營商環境的重大問題。也同時實現了中小企業生產力的重大解放,激活了市場主體的重大創造力。所以中小企業的問題對我們來講都是大問題。”葉焙表示。

  據介紹,浙江三葉供應鏈管理有限公司是產業互聯網科技型平臺服務企業,由網盛生意寶和三葉新材料共同投資設立。公司以互聯網和供應鏈金融為工具,用創新的供應鏈金融應收賬款融資模式為中小微企業“融資難、融資貴以及應收帳款回收難”提供創新的解決方案。

  網盛生意寶(股票代碼:002095)成立于1997年,創辦了中國第一家產業互聯網平臺。2006年A股上市后,結合產業鏈流通場景、抓住產業數字化發展趨勢,通過15年的戰略轉型升級,建立了產業鏈各個節點項下的產能、價格、供應商等產業大數據,并為產業鏈各個節點項下的供應商提供交易、金融、物流等服務。公司依托產業大數據,圍繞交易、金融、物流打造了產業互聯網、供應鏈金融、物流網絡三大基礎設施。

  (網經社注:圖為生意寶地方供應鏈金融中心解決方案)

  在數字化供應鏈金融上,生意寶打造的地方供應鏈金融中心,已在全國各地紛紛落地。該中心通過聯合各地擔保公司為各地打造區域在線供應鏈金融服務平臺,通過該平臺,為地方各類核心企業、地方產業集群與地方中小微企業提供各類供應鏈金融解決方案與產業鏈金融解決方案。

  小貼士:

  近年來,數字經濟成最受矚目的熱點,而產業數字化無疑是主戰場。在此背景下,國內知名數字經濟門戶智庫平臺網經社基于自身13年來整合的數字經濟專家庫、數據庫、企業庫等海量資源,并依托國內產業數字化領軍上市公司網盛生意寶公司歷時20余年打造的產業互聯網、供應鏈金融、物流網絡三大基礎設施,為各地提供“地方供應鏈金融中心”和“產業數字化服務中心”規劃、解決方案。(詳情咨詢加微信:zhangzhouping110)

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